voprecotestВопросы экономикиVoprosy Ekonomiki0042-8736Voprosy Ekonomiki, NP10.32609/0042-8736-2018-11-105-124voprecotest-1520Research ArticleДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКАMONETARY POLICYОтзыв банковских лицензий и депозиты населения в российских регионахHousehold deposits and bank license withdrawals in the Russian regionsВасильеваО. Г.VasilyevaO. G.

Васильева Ольга Геннадьевна, к. э. н., заведующая Амурской лабораторией экономики и социологии ИЭИ ДВО РАН (Хабаровск); доцент Школы экономики и бизнеса Дальневосточного федерального университета (Владивосток)

Olga G. Vasilyeva

ogvasilyeva@gmail.comНовопашинаА. Н.NovopashinaA. N.

Новопашина Алина Николаевна, к. э. н., доцент кафедры международного бизнеса и туризма Амурского государственного университета (Благовещенск); младший научный сотрудник ИЭИ ДВО РАН (Хабаровск)

Alina N. Novopashina

alinanovopashina@gmail.comИнститут экономических исследований (ИЭИ) ДВО РАН; Школа экономики и бизнеса Дальневосточного федерального университетаРоссияEconomic Research Institute, Far Eastern Branch of the Russian Academy of Sciences (Khabarovsk); Far Eastern Federal University (Vladivostok)Russian FederationАмурский государственный университет; Институт экономических исследований (ИЭИ) ДВО РАНРоссияEconomic Research Institute, Far Eastern Branch of the Russian Academy of Sciences (Khabarovsk); Amur State University (Blagoveshchensk)Russian Federation201820112018011105124Copyright © Voprosy Ekonomiki, NP, 20182018Voprosy Ekonomiki, NPVoprosy Ekonomiki, NPhttps://www.vopreco.ru/jour/about/submissions#copyrightNoticehttps://www.vopreco.ru/jour/article/view/1520

В работе рассматривается влияние отзыва банковских лицензий на вклады населения в российских регионах. Используются панельные данные о размерах банковских вкладов населения и отзыве банковских лицензий в 2010—2016 гг. Полученные результаты свидетельствуют о слабой положительной связи между отзывом банковских лицензий и размерами вкладов населения. Статистически значимой связи между отзывом лицензий и вкладами населения в Сбербанке России не обнаружено.

In our paper we try to answer the question whether license withdrawals undermine households’ confidence in banks and decrease their incentives to make deposits in Russia. To address this question we use balanced panel data for Russian regions for 2010—2016. We find some evidence in favor of a small positive statistically significant effect of banks branches closures due to license withdrawals on household deposits. At the same time we don’t observe statistically significant increase of households’ deposits in the large state-owned banks.

банкироссийская банковская системаотзыв банковских лицензийвклады населенияbanksRussian banksbank license withdrawalshouseholds deposits in Russian banksReferencesАлексашенко С., Миронов В., Мирошниченко Д. (2011). Российский кризис и антикризисный пакет: цели, масштабы, эффективность // Вопросы экономики. № 2. C. 23—49. [Aleksashenko S., Mironov V., Miroshnichenko D. (2011). Crisis and anti-crisis package in Russia: Targets, scale, efficiency]. Voprosy Ekonomiki, No. 2, pp. 23—49. (In Russian).]Алексашенко С., Миронов В., Мирошниченко Д. (2011). Российский кризис и антикризисный пакет: цели, масштабы, эффективность // Вопросы экономики. № 2. C. 23—49. [Aleksashenko S., Mironov V., Miroshnichenko D. (2011). Crisis and anti-crisis package in Russia: Targets, scale, efficiency]. Voprosy Ekonomiki, No. 2, pp. 23—49. (In Russian).]Ведев А., Дробышевский С., Синельников-Мурылев С., Хромов М. (2014). Актуальные проблемы развития банковской системы в Российской Федерации // Экономическая политика. № 2. С. 7—24. [Vedev A., Drobyshevsky S., SinelnikovMurylev S., Khromov M. (2014). Actual issues of banking system development in Russia. Ekonomicheskaya Politika, No. 2, pp. 7—24. (In Russian).]Ведев А., Дробышевский С., Синельников-Мурылев С., Хромов М. (2014). Актуальные проблемы развития банковской системы в Российской Федерации // Экономическая политика. № 2. С. 7—24. [Vedev A., Drobyshevsky S., SinelnikovMurylev S., Khromov M. (2014). Actual issues of banking system development in Russia. Ekonomicheskaya Politika, No. 2, pp. 7—24. (In Russian).]Горюнов Е., Дробышевский С., Трунин П. (2015). Денежно-кредитная политика Банка России: стратегия и тактика // Вопросы экономики. № 4. С. 53—85. [Goryunov E., Drobyshevsky S., Trunin P. (2015). Monetary policy of Bank of Russia: Strategy and tactics. Voprosy Ekonomiki, No. 4, pp. 53—85 (In Russian).]Горюнов Е., Дробышевский С., Трунин П. (2015). Денежно-кредитная политика Банка России: стратегия и тактика // Вопросы экономики. № 4. С. 53—85. [Goryunov E., Drobyshevsky S., Trunin P. (2015). Monetary policy of Bank of Russia: Strategy and tactics. Voprosy Ekonomiki, No. 4, pp. 53—85 (In Russian).]Дворецкая А. (2012). Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса // Деньги и кредит. № 5. С. 24—29. [Dvoretskaya A. (2012). Banking supervision modification taking into account of the lessons of the global financial crisis. Den’gi i Kredit, No. 5, pp. 24—29 (In Russian).]Дворецкая А. (2012). Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса // Деньги и кредит. № 5. С. 24—29. [Dvoretskaya A. (2012). Banking supervision modification taking into account of the lessons of the global financial crisis. Den’gi i Kredit, No. 5, pp. 24—29 (In Russian).]Дубинин С. (2015). Российская банковская система — испытание финансовым кризисом // Деньги и кредит. № 1. С. 9—12. [Dubinin S. (2015). Banking system in Russia — financial crisis test. Den’gi i Kredit, No. 1, pp. 9—12. (In Russian).]Дубинин С. (2015). Российская банковская система — испытание финансовым кризисом // Деньги и кредит. № 1. С. 9—12. [Dubinin S. (2015). Banking system in Russia — financial crisis test. Den’gi i Kredit, No. 1, pp. 9—12. (In Russian).]Дубинин С. (2017). Потерянное доверие. Почему банковский надзор вынужден уподобляться следователям // Forbes. 26 сентября. http://www.forbes.ru/finansyi-investicii/349655-poteryannoe-doverie-pochemu-bankovskiy-nadzor-vynuzhdenupodoblyatsya [Dubinin S. (2017). The lost trust. Why bank supervision has to be like an investigators. Forbes, September 26. (In Russian).]Дубинин С. (2017). Потерянное доверие. Почему банковский надзор вынужден уподобляться следователям // Forbes. 26 сентября. http://www.forbes.ru/finansyi-investicii/349655-poteryannoe-doverie-pochemu-bankovskiy-nadzor-vynuzhdenupodoblyatsya [Dubinin S. (2017). The lost trust. Why bank supervision has to be like an investigators. Forbes, September 26. (In Russian).]Живайкина А. Д., Пересецкий А. А. (2017). Кредитные рейтинги российских банков и отзывы банковских лицензий 2012—2016 гг. // Журнал Новой экономической ассоциации. № 4. С. 49—80. [Zhivaikina A. D., Peresetsky A. A. (2017). Russian bank credit ratings and bank license withdrawal 2012—2016. Journal of the New Economic Association, No. 4, pp. 49—80. (In Russian).]Живайкина А. Д., Пересецкий А. А. (2017). Кредитные рейтинги российских банков и отзывы банковских лицензий 2012—2016 гг. // Журнал Новой экономической ассоциации. № 4. С. 49—80. [Zhivaikina A. D., Peresetsky A. A. (2017). Russian bank credit ratings and bank license withdrawal 2012—2016. Journal of the New Economic Association, No. 4, pp. 49—80. (In Russian).]Зыкова Т. (2016). Россиян перестали пугать отзывы лицензий у банков // Российская газета. 8 сентября. https://rg.ru/2016/09/08/rossiian-perestali-pugatotzyvy-licenzij-u-bankov.html [Zikova T. (2016). The withdrawal of bank license isn’t a threat for Russians. Rossiyskaya Gazeta, September 8. (In Russian).]Зыкова Т. (2016). Россиян перестали пугать отзывы лицензий у банков // Российская газета. 8 сентября. https://rg.ru/2016/09/08/rossiian-perestali-pugatotzyvy-licenzij-u-bankov.html [Zikova T. (2016). The withdrawal of bank license isn’t a threat for Russians. Rossiyskaya Gazeta, September 8. (In Russian).]Иванченко О. Г., Колбина Е. О., Григорьева А. Н., Прохоренко О. В. (2016). Рынок банковских услуг: динамика, оценка влияния на развитие экономики // Вестник ТоГУ. Т. 43. № 4. С. 171—184. [Ivanchenko O. G., Kolbina E. O., Grigorieva A. N., Prohorenko O. V. (2016). Banking services market: Dynamics, evaluation of its influence on the development of the economy. Vestnik ToGU, Vol. 43, No. 4, pp. 171—184. (In Russian).]Иванченко О. Г., Колбина Е. О., Григорьева А. Н., Прохоренко О. В. (2016). Рынок банковских услуг: динамика, оценка влияния на развитие экономики // Вестник ТоГУ. Т. 43. № 4. С. 171—184. [Ivanchenko O. G., Kolbina E. O., Grigorieva A. N., Prohorenko O. V. (2016). Banking services market: Dynamics, evaluation of its influence on the development of the economy. Vestnik ToGU, Vol. 43, No. 4, pp. 171—184. (In Russian).]Карминский А. М. (2013). Формирование инструментария мегарегулятора // Журнал Новой экономической ассоциации. № 3. C. 146—149. [Karminsky A.M. (2013). Developing a toolkit for the megaregulator. Journal of the New Economic Association, No. 3, pp. 146—149 (In Russian).]Карминский А. М. (2013). Формирование инструментария мегарегулятора // Журнал Новой экономической ассоциации. № 3. C. 146—149. [Karminsky A.M. (2013). Developing a toolkit for the megaregulator. Journal of the New Economic Association, No. 3, pp. 146—149 (In Russian).]Карминский А. М., Костров А. В. (2013). Моделирование вероятности дефолта российских банков: расширенные возможности // Журнал Новой экономической ассоциации. № 1. С. 64—86. [Karminsky A. M., Kostrov A. V. (2013). Modeling the default probabilities of Russian banks: Extended abilities. Journal of the New Economic Association, No. 1, pp. 64—89. (In Russian).]Карминский А. М., Костров А. В. (2013). Моделирование вероятности дефолта российских банков: расширенные возможности // Журнал Новой экономической ассоциации. № 1. С. 64—86. [Karminsky A. M., Kostrov A. V. (2013). Modeling the default probabilities of Russian banks: Extended abilities. Journal of the New Economic Association, No. 1, pp. 64—89. (In Russian).]Кудрин А. (2009). Россия и мировой финансовый кризис // Вопросы экономики. №. 1. С. 9—27. [Kudrin A. (2009). Global financial crisis and its impact on Russia. Voprosy Ekonomiki, No. 1, pp. 9—27. (In Russian).]Кудрин А. (2009). Россия и мировой финансовый кризис // Вопросы экономики. №. 1. С. 9—27. [Kudrin A. (2009). Global financial crisis and its impact on Russia. Voprosy Ekonomiki, No. 1, pp. 9—27. (In Russian).]Мамонов М. (2017). Спрятанные «дыры» в капитале еще не обанкротившихся российских банков: оценка масштаба возможных потерь // Вопросы экономики. №. 7. С. 42—61. [Mamonov M. (2017). Hidden “holes” in the capital of not yet failed banks in Russia: An estimate of the scope of potential losses. Vo pro s y Ekonomiki, No. 7, pp. 42—61. (In Russian).]Мамонов М. (2017). Спрятанные «дыры» в капитале еще не обанкротившихся российских банков: оценка масштаба возможных потерь // Вопросы экономики. №. 7. С. 42—61. [Mamonov M. (2017). Hidden “holes” in the capital of not yet failed banks in Russia: An estimate of the scope of potential losses. Vo pro s y Ekonomiki, No. 7, pp. 42—61. (In Russian).]Минакир П. А. (2015). Простые рецепты в сложной игре // Пространственная экономика. № 3. С. 7—15. [Minakir P. A. (2015). Simple strategies in a challenging game. Prostranstvennaya Ekonomika, No. 3, pp. 7—15. (In Russian).]Минакир П. А. (2015). Простые рецепты в сложной игре // Пространственная экономика. № 3. С. 7—15. [Minakir P. A. (2015). Simple strategies in a challenging game. Prostranstvennaya Ekonomika, No. 3, pp. 7—15. (In Russian).]Минакир П. А. (2016). Шоки и институты: парадоксы российского кризиса // Пространственная экономика. № 1. С. 7—13. [Minakir P. A. (2016). Shocks and institutions: The paradoxes of Russian crisis. Prostranstvennaya Ekonomika, No. 1, pp. 7—13. (In Russian).]Минакир П. А. (2016). Шоки и институты: парадоксы российского кризиса // Пространственная экономика. № 1. С. 7—13. [Minakir P. A. (2016). Shocks and institutions: The paradoxes of Russian crisis. Prostranstvennaya Ekonomika, No. 1, pp. 7—13. (In Russian).]Пересецкий А. (2013). Модели причин отзыва лицензий российских банков. Влияние неучтенных факторов // Прикладная эконометрика. № 2. С. 49—64. [Peresetsky A. (2013). Modeling reasons for Russian bank license withdrawal: Unaccounted factors. Applied Econometrics, No. 2, pp. 49—64. (In Russian).]Пересецкий А. (2013). Модели причин отзыва лицензий российских банков. Влияние неучтенных факторов // Прикладная эконометрика. № 2. С. 49—64. [Peresetsky A. (2013). Modeling reasons for Russian bank license withdrawal: Unaccounted factors. Applied Econometrics, No. 2, pp. 49—64. (In Russian).]Семенова М. В. (2011). Набеги вкладчиков и издержки получения информационных сигналов // Журнал Новой экономической ассоциации. № 10. С. 31—52. [Semenova М. V. (2011). Bank Runs and Costly Informatio. Journal of the New Economic Association,No. 10, pp. 31—52. (In Russian).]Семенова М. В. (2011). Набеги вкладчиков и издержки получения информационных сигналов // Журнал Новой экономической ассоциации. № 10. С. 31—52. [Semenova М. V. (2011). Bank Runs and Costly Informatio. Journal of the New Economic Association,No. 10, pp. 31—52. (In Russian).]Сухов М. (2014). Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит. № 10. С. 3—7. [Sukhov M. (2014). [Current issues of bank system development in Russian Federation. Den’gi i Kredit,No. 10, pp. 3—7. (In Russian).]Сухов М. (2014). Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит. № 10. С. 3—7. [Sukhov M. (2014). [Current issues of bank system development in Russian Federation. Den’gi i Kredit,No. 10, pp. 3—7. (In Russian).]Сухов М. (2016). Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты // Деньги и кредит. № 3. С. 3—6. [Sukhov M. (2016). Contemporary Russian banking system: Topical issues. Den’gi i Kredit, No. 3, pp. 3—6. (In Russian).]Сухов М. (2016). Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты // Деньги и кредит. № 3. С. 3—6. [Sukhov M. (2016). Contemporary Russian banking system: Topical issues. Den’gi i Kredit, No. 3, pp. 3—6. (In Russian).]Турбанов А. (2012). Антикризисные механизмы в банковской системе // Деньги и кредит. № 1. С. 20—23. [Turbanov A. (2012). Anti-Crisis mechanisms in the banking system. Den’gi i Kredit, No. 1, pp. 20—23. (In Russian).]Турбанов А. (2012). Антикризисные механизмы в банковской системе // Деньги и кредит. № 1. С. 20—23. [Turbanov A. (2012). Anti-Crisis mechanisms in the banking system. Den’gi i Kredit, No. 1, pp. 20—23. (In Russian).]Alexeev M., Mamedov A. (2017). Factors determining intra-regional fiscal decentralization in Russia and the US. Russian Journal of Economics,Vol. 3, No. 4, pp. 425—444.Alexeev M., Mamedov A. (2017). Factors determining intra-regional fiscal decentralization in Russia and the US. Russian Journal of Economics,Vol. 3, No. 4, pp. 425—444.Barth J.R., Caprio G., Levine R. (2004). Bank regulation and supervision: what works best? Journal of Financial Intermediation, Vol. 13, No. 2, pp. 205—248.Barth J.R., Caprio G., Levine R. (2004). Bank regulation and supervision: what works best? Journal of Financial Intermediation, Vol. 13, No. 2, pp. 205—248.Claeys S., Schoors K. (2007). Bank supervision Russian style: Evidence of conflicts between micro-and macro-prudential concerns. Journal of Comparative Economics, Vol. 35, No. 3, pp. 630—657.Claeys S., Schoors K. (2007). Bank supervision Russian style: Evidence of conflicts between micro-and macro-prudential concerns. Journal of Comparative Economics, Vol. 35, No. 3, pp. 630—657.Cole R. A., Goldberg L. G., White L. J. (2004). Cookie cutter vs. character: The micro structure of small business lending by large and small banks. Journal of Financial and Quantitative Analysis, Vol. 39, No. 2, pp. 227—251.Cole R. A., Goldberg L. G., White L. J. (2004). Cookie cutter vs. character: The micro structure of small business lending by large and small banks. Journal of Financial and Quantitative Analysis, Vol. 39, No. 2, pp. 227—251.Demirgüç-Kunt A., Detragiache E. (2002). Does deposit insurance increase banking system stability? An empirical investigation. Journal of Monetary Economics, Vol. 49, No. 7, pp. 1373—1406.Demirgüç-Kunt A., Detragiache E. (2002). Does deposit insurance increase banking system stability? An empirical investigation. Journal of Monetary Economics, Vol. 49, No. 7, pp. 1373—1406.Demirgüç-Kunt A., Kane E. J., Laeven L. (20 0 8). Determi nants of deposit-i nsurance adoption and design. Journal of Financial Intermediation, Vol. 17, No. 3, pp. 407—438.Demirgüç-Kunt A., Kane E. J., Laeven L. (20 0 8). Determi nants of deposit-i nsurance adoption and design. Journal of Financial Intermediation, Vol. 17, No. 3, pp. 407—438.Karas A., Pyle W., Schoors K. (2013). Deposit insurance, banking crises, and market discipline: Evidence from a natural experiment on deposit flows and rates. Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 45, No. 1, pp. 179—200.Karas A., Pyle W., Schoors K. (2013). Deposit insurance, banking crises, and market discipline: Evidence from a natural experiment on deposit flows and rates. Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 45, No. 1, pp. 179—200.Libman A. (2013). Natural resources and sub-national economic performance: Does subnational democracy matter? Energy Economics,Vol. 37, pp. 82—99.Libman A. (2013). Natural resources and sub-national economic performance: Does subnational democracy matter? Energy Economics,Vol. 37, pp. 82—99.Papi L., Sarno E., Zazzaro A. (2017). The geographical network of bank organizations: issues and evidence for Italy. In: R. Martin, J. Pollard (eds.). Handbook on the geo graphies of money and finance. Cheltenham: Edward Elgar, pp. 156—196.Papi L., Sarno E., Zazzaro A. (2017). The geographical network of bank organizations: issues and evidence for Italy. In: R. Martin, J. Pollard (eds.). Handbook on the geo graphies of money and finance. Cheltenham: Edward Elgar, pp. 156—196.Peresetsky A., Karminsky A., Golovan S. (2011). Probability of default models of Russian banks. Economic Change and Restructuring, Vol. 44, No. 4, pp. 297—334.Peresetsky A., Karminsky A., Golovan S. (2011). Probability of default models of Russian banks. Economic Change and Restructuring, Vol. 44, No. 4, pp. 297—334.Petersen M. A., Rajan R. G. (2002). Does distance still matter? The information revolution in small business lending. Journal of Finance, Vol. 57, No. 6, pp. 2533—2570.Petersen M. A., Rajan R. G. (2002). Does distance still matter? The information revolution in small business lending. Journal of Finance, Vol. 57, No. 6, pp. 2533—2570.Semenova M. (2007). How depositors discipline banks: The case of Russia. Economics Education and Research Consortium Working Paper, No. 07/02.Semenova M. (2007). How depositors discipline banks: The case of Russia. Economics Education and Research Consortium Working Paper, No. 07/02.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.